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银保渠道佣金大涨保险公司与银行渐行渐远-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:30:03 阅读: 来源:打标机厂家

保监会加强对中短存续期保险产品的监管,倒逼保险公司对产品结构进行调整。这种转型对银保渠道的影响几乎是颠覆性的。

保险公司与银行渐行渐远?

近日,一则“上半年银保渠道代销规模踩下‘急刹车’,手续费‘坐地起价’,佣金率最高可9倍于卖基金”的传闻在坊间流传开来。这则传闻透露了两个信息:首先,银保渠道规模大跌;其次,手续费涨价,佣金率居高不下。

传闻属实吗?银保渠道规模骤降背后的真实原因是什么?《国际金融报》记者就此查阅了五大上市银行(工、农、中、建、招)的中期业绩报告,希望从中获得蛛丝马迹;并采访了多家保险公司渠道负责人。

“我们确实在考虑进一步缩减银保渠道。”一家大型保险公司有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时说:“除了手续费及佣金比较高,保监会加强对理财型产品的调控,各家公司加速产品结构调整也是重要原因。”

银保渠道佣金大涨

保费规模不涨反降

去年中期,上市银行披露的银保渠道佣金率大多在2%至3%之间;今年,佣金率基本上都涨到了3.5%以上。

以农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)为例,半年报指出,该行在银保市场的影响力不断增强,共与94家保险公司建立合作关系,上半年实现代理新单保费1495.35亿元,实现代理保险业务收入66.52亿元,业务收入市场份额保持四大行第一。

按此计算,农业银行上半年代销保险的平均费率达4.45%,去年,该行的佣金率低于3%。

再来看看招商银行(行情600036,诊股)(港股03968)披露的半年报数据。今年上半年,招商银行实现个人理财产品销售额38964亿元,代理开放式基金销售额3219亿元,代理信托类产品销售额1046亿元,代理保险保费454亿元;实现受托理财收入23.85亿元,代理基金收入30.63亿元,代理信托计划收入18.19亿元,代理保险收入37.64亿元。

据此计算,招商银行销售理财产品平均费率大约为0.06%,代销基金的平均费率大约为0.95%,代销信托的平均费率大约为1.74%,代销保险平均费率大约为8.29%。也就是说,如果仅根据总量简单估算平均佣金率,该行代理保险产品的费率接近卖银行理财产品的138倍、卖基金的9倍、卖信托的5倍。

此外,该行去年中期的代销保险的平均费率大约为4.47%,今年同比上涨了逾八成。

那么,银保渠道的手续费和佣金没有一个行业标准吗?

“原来是有的,可是很快就被突破了。”一个多年从事保险渠道管理的业内人士告诉《国际金融报》记者,“事实上,随着渠道竞争越来越激烈,一些银保渠道的手续费已经突破7%。当然,这是指综合成本,实际签约的费率应该不会这么高。”

上述业内人士进一步指出:“渠道非常强势。根据保监会相关规定,单个网点销售不超过3家险企产品,银行在合作谈判中占据了优势地位,涨价自然也在情理之中。除此之外,银行代销的产品之间不存在很强的互相竞争关系,销售都是由银行人员完成,推荐哪种产品,取决于银行人员的选择,而不是产品本身。这也就是银行保险产品手续费及佣金居高不下的原因。”

除了明面上的手续费及佣金,还有很多销售激励是隐形发放的。

“这是行业潜规则,由来已久。”一位知情人士告诉《国际金融报》记者,“比较传统的做法是给银行渠道的销售人员送卡、返现;比较时髦的做法是出国旅行。”

银保渠道的综合成本这么高,保险公司为何趋之若鹜?

一家中型保险公司有关负责人告诉《国际金融报》记者:“客户资源是保险公司最看重的,银行的储户尤其是私人银行的客户大多是优质客户,也是各家保险公司争夺的对象。”

但从上述5家上市银行的半年报来看,银保渠道的保费规模有些出乎意料。

根据招商银行的半年报,2017年1至6月,公司实现个人理财产品销售额38964亿元,其中,代理保险保费454亿元;实现零售财富管理手续费及佣金收入111.15亿元,同比下降18.8%,其中,代理保险收入37.64亿元,同比下降9.39%。

工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)方面则指出,上半年手续费及佣金收入766.7亿元,同比减少50.45亿元,下降6.2%,其中,代理个人保险销售1176亿元。

建设银行(行情601939,诊股)(港股00939)在半年报中指出,上半年代理业务手续费收入102.21亿元,降幅19.76%,主要是代理保险、代销基金受到市场等因素影响,收入出现下滑。

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